주택구입 · 위키

보금자리론 총정리 (자격·금리·한도·신청)

최종 수정: 2026.07.01 ·작성자: knowmoney 편집자

보금자리론은 한국주택금융공사가 공급하는 장기 고정금리 주택담보대출입니다. 대출 실행일부터 만기까지 금리가 고정되어 시장금리가 오르내려도 매달 갚는 돈이 일정하다는 것이 가장 큰 특징입니다. 앞으로 금리가 오를 위험을 피하고 안정적으로 갚아나가려는 실수요자에게 적합한 상품으로, 소득·주택가격 요건을 갖춘 무주택 또는 1주택 가구가 이용할 수 있습니다.1

신청 대상 — 소득·주택·신용 요건

보금자리론은 아래 요건을 모두 충족해야 합니다.1

  • 연령·국적: 민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민·외국국적동포 포함)
  • 소득: 부부합산 연소득 7천만원 이하
  • 주택: 담보주택이 6억원 이하이고, 본건 담보주택을 제외하고 무주택 또는 1주택
  • 신용: 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 해당사항이 없고 NICE신용평가정보 CB점수 271점 이상

소득 기준은 가구 유형에 따라 완화됩니다.1

가구 유형 부부합산 연소득
일반 7천만원 이하
신혼부부(혼인 7년 이내) 8.5천만원 이하
미성년 1자녀 9천만원 이하
다자녀가구 1억원 이하

1주택자는 구입용도에 한해 기존주택을 대출 실행일부터 3년 안에 처분하는 조건으로 일시적 2주택이 허용됩니다.1

자금 용도 — 구입·보전·상환

보금자리론은 단순히 집을 살 때만 쓰는 것이 아니라 자금 용도가 세 가지로 나뉩니다.1

  • 구입용도: 담보주택의 소유권 이전(보존) 등기일부터 3개월 이내에 신청하는 경우로, 가장 일반적인 내집마련 용도입니다. 담보주택이 수도권이나 규제지역에 있으면 대출 실행 후 6개월 이내에 전입하고 입증서류를 제출해야 합니다.
  • 보전용도: 이미 집을 산 뒤(등기 3개월 경과, 30년 이내) 임차보증금 반환 등 필요로 대출받는 경우로, 비수도권 소재 주택이거나 상속·증여로 취득한 경우 등 일정 조건에 해당해야 합니다.
  • 상환용도: 기존에 받은 주택담보대출을 갚기 위해 대출받는 경우로, 변동금리 대출을 고정금리로 갈아탈 때 활용됩니다.

이처럼 새로 집을 사는 사람뿐 아니라, 이미 주택담보대출을 쓰고 있는데 금리 상승이 걱정되는 사람이 고정금리로 갈아타는 수단으로도 보금자리론을 이용할 수 있습니다.1

대출 한도·만기

담보주택 한 채당 대출한도는 아래와 같으며, LTV 최대 70%·DTI 최대 60% 이내에서 실제 한도가 정해집니다.1

대상 대출한도
일반 3.6억원 이내
다자녀가구·전세사기피해자 4억원 이내
생애최초 주택구입자 4.2억원 이내

대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에서 선택합니다(40년·50년 만기는 별도 조건 충족 필요). 상환방식은 원리금균등·원금균등·체증식 분할상환 중 고를 수 있습니다.1

대출 금리 — 2026년 6월 공시 기준

보금자리론 금리는 매월 공시되며, 대출 실행일부터 만기까지 고정됩니다. 아래는 2026년 6월 공시 금리입니다(변동값이므로 신청 시점 공시금리를 확인해야 합니다).2

상품 10년 15년 20년 30년 40년 50년
U-보금자리론 4.70% 4.80% 4.85% 4.90% 4.95% 5.00%
아낌e-보금자리론 4.60% 4.70% 4.75% 4.80% 4.85% 4.90%
t-보금자리론 4.70% 4.80% 4.85% 4.90% 4.95% 5.00%

여기에 우대금리가 최대 1.0%p 한도로 중복 적용됩니다(전자약정 우대는 추가 중복 가능).2

  • 신혼가구 0.3%p, 신생아 출산가구 0.2%p(신혼과 중복 불가)
  • 다자녀가구 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p
  • 한부모·장애인·다문화가구 각 0.7%p
  • 저소득청년(만 40세 미만) 0.1%p, 전자약정·전자등기 0.1%p
  • 전세사기피해자 1.0%p, 녹색건축물 0.1%p

반대로 담보주택이 규제지역에 있으면 0.1%p 가산금리가 붙습니다(전세사기피해자 제외). 우대금리는 실제 적용 여부와 관계없이 선택할 수 있어, 계산기상 금리와 실제 승인 금리가 다를 수 있습니다.2

U·아낌e·t 세 가지 상품

보금자리론은 신청 경로와 금리에 따라 세 가지로 나뉩니다.1

보금자리론장기 고정금리 주택담보대출
U-보금자리론
  • 공사 홈페이지 신청
  • 기준 금리
아낌e-보금자리론
  • 전자약정·전자등기
  • U형보다 0.1%p 저렴
t-보금자리론
  • 은행 방문 신청
  • 대면 접수

아낌e-보금자리론은 대출약정과 근저당권 설정등기를 전자적으로 처리하는 대신 금리가 0.1%p 저렴해, 세 상품 중 금리가 가장 낮습니다.1

신청 방법 — 절차와 제출서류

보금자리론은 공사 홈페이지의 인터넷금융서비스를 통해 신청합니다.3

  1. 홈페이지에서 공동인증서·금융인증서·간편인증으로 로그인 후 상담 정보 입력
  2. 상담원이 전화로 대출 상담 후 구비서류 안내
  3. 홈페이지·스마트주택금융 앱·카카오톡 플러스친구로 서류 제출
  4. 공사 심사 및 승인(결과는 문자·마이페이지로 확인)
  5. 취급 은행 방문해 대출약정·근저당 설정 후 대출금 수령

제출서류는 배우자 신분증과 정보제공동의서, 주민등록등본, 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우), 소득·재직 증빙, 부동산 매매(분양)계약서 사본 등입니다. 대출 상담은 공사 고객센터(1688-8114)에서 받을 수 있습니다.3

대출금 계산 예시

5억원 아파트를 구입하는 부부(합산 연소득 6천만원, 30년 만기, 아낌e-보금자리론)의 경우를 보겠습니다. LTV 최대 70%를 적용하면 5억원의 70%인 3.5억원까지 가능하며, 일반 한도 3.6억원 이내이므로 DTI 60%를 별도로 충족한다는 전제에서 3.5억원이 대출됩니다. 금리는 아낌e-보금자리론 30년 만기 기준 연 4.80%(2026년 6월 공시)로, 우대금리가 없다면 만기까지 4.80%가 고정됩니다.2

같은 조건에서 신혼부부라면 우대금리 0.3%p가 적용되어 연 4.50%로 낮아지고, 이 금리가 30년 내내 고정됩니다. 시장금리가 오르더라도 매달 갚는 원리금이 변하지 않으므로, 장기 상환 계획을 세우기 쉽다는 것이 고정금리 상품의 장점입니다.2

자주 묻는 질문

보금자리론은 누가 받을 수 있나요? 민법상 성년인 대한민국 국민으로 부부합산 연소득 7천만원 이하(신혼 8.5천만원, 1자녀 9천만원, 다자녀 1억원 이하)여야 하며, 담보주택이 6억원 이하이고 무주택 또는 1주택, CB점수 271점 이상이어야 합니다.1

금리는 어떻게 되나요? 대출 실행일부터 만기까지 고정되며 매월 공시됩니다. 2026년 6월 공시 기준 아낌e-보금자리론은 연 4.60~4.90%, U·t형은 연 4.70~5.00%이고, 우대금리가 최대 1.0%p 적용됩니다.2

얼마까지 빌릴 수 있나요? 담보주택당 최대 3.6억원(다자녀·전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원)이며, LTV 70%·DTI 60% 이내에서 정해집니다.1

U·아낌e·t 보금자리론은 어떻게 다른가요? U형은 홈페이지 신청, 아낌e형은 전자약정으로 0.1%p 저렴, t형은 은행 방문 신청입니다. 모두 만기까지 고정금리입니다.1

어떻게 신청하나요? 공사 홈페이지에서 로그인해 상담 정보를 입력하면 전화 상담 후 서류를 제출하고, 심사·승인 후 은행을 방문해 대출금을 받습니다.3

  1. 한국주택금융공사, 「보금자리론 (일반) 상품소개」, https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_01_01.do (2026-07-01 확인). “대출요건 6억원 이하 주택, 무주택 또는 1주택, 부부합산 연소득 7천만원 이하, LTV 최대 70%·DTI 최대 60%. 대출한도 최대 3.6억원(다자녀·전세사기피해자 4억원, 생애최초 4.2억원). 대출만기 10·15·20·30·40·50년.” ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6 ↩7 ↩8 ↩9 ↩10 ↩11 ↩12 ↩13

  2. 한국주택금융공사, 「보금자리론 금리안내(2026년 6월 공시)」, https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_01_04.do (2026-07-01 확인). “U-보금자리론 10년 4.70%~50년 5.00%, 아낌e-보금자리론 10년 4.60%~50년 4.90%. 우대금리 최대 1.0%p 한도, 신혼 0.3%p·다자녀 3자녀 이상 0.7%p·전세사기피해자 1.0%p. 규제지역 가산 0.1%p.” ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5 ↩6

  3. 한국주택금융공사, 「보금자리론 신청절차」, https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_01_03.do (2026-07-01 확인). “상담정보입력, 전화상담, 서류제출(공사홈페이지·스마트주택금융 앱·카카오톡 플러스친구), 심사 및 승인, 은행방문 대출금 수령.” ↩ ↩2 ↩3

#보금자리론 #주택담보대출 #고정금리 #한국주택금융공사 #2026

이 글을 참조한 문서 2